如何看待农村农业金融APP开发成本问题

农村农业一个问题就是资金问题，在现实的农场种，农资的谈判就是是跟乡村土豪借钱，这也让从业互联网者嗅到了这么一个商机痛点，农业金融APP开发出来的商业模式有助于改变农村发展得状况。也是互联网金融抢占的细分领域，但农业大的问题是，农村资金极度匮乏，信用基础差，红白喜事频繁，农民的土地资产被法律禁止变现。

农户也是没有技术，行情基本靠蒙，一些地方作物很有特色可以做出特色，但是由于产业模式都是农民种---贸易企业（个体户）去收----企业去收集装包装卖。产品质量完全得不到保证。产量一上去就只能各种以次充好然后崩。缺乏真正了解农业生产、农业贸易的人才进行整合管理，导致中国农业发展一直处于非常落后的状态，效率低下，靠天吃饭的问题严重。

农村正在走集约化经营的道路，沐金农打算从粮贸场景切入，专门服务将来的 “大户”，为集约化农场主提供金融服务。沐金农创始人王曾告诉广州APP软件开发笔者，要找农村的优质资产，就需要找到产业链上跟大企业相关的 “富农”，标准是一千亩以上的规模经营户，他们资源占有较多，还款能力强。

广州APP软件开发小编认为，化肥、种子经销商作为上游，赊销给农民，常常得求着农民还钱，对农民的把控力不强，所以沐金农不从农资场景切入；而收粮的经济贩子就不一样了，他们位居农村产业链的下游，非常有把控力，这种模式能在全国范围内复制。

这些王曾眼中的农村 “强人”，不仅适合催收，也适合收集信息，他们了解各家各户的种植水平和家庭情况，能拿到村委会开出的土地承包权证明，会去查验牛羊回栏量，还可以下户家访，了解青壮年是否外出打工，家里只剩老人？是否赌博，不认真过日子？加盟商都可以判断，风控掌握在总部，后如果有坏帐，会让加盟商来兜底，每一笔都要兜底，所以给他们的激励也会比较多，大约在借贷额的 2%到 6%。

沐金农正在建立农业智库系统，判断农业价格波动风险，决定是先于市场抽身，还是重仓扶持。农民短视比较喜欢跟风，沐金农必须提前作出判断，防止周期变动。

从粮贸场景切入，沐金农要包办 “富农” 的消费贷款和理财需求

目前主要有沐土地和沐借贷两款产品，前者是土地经营权抵押贷款，按土地租赁价格，打个折扣之后提供贷款，一亩地的租金通常在五百到八百，放款额度大多在五到十万，土地经营权的流动性比较好，农民不还钱了，可以让加盟商拿走转租出去。宅基地也能抵押，过户到指定的当地人名下，再提供贷款。

另一款产品 “沐借贷” 则主要是短期经营贷款，以家庭为单位发放，用途包括买农资、屯粮、买地，让农民产生用户黏性之后，会给农民提供家庭财富管理，现在中国这块是空白，未来要让八九亿农民也能获得理财服务。

关于获客问题，APP软件开发小编认为，农村是个熟人社会，所以不需要太多的营销推广，一个村只需要贷款给两三个人，口碑建立之后，其他农户就会找上门来。著作权归作者所有。小额信贷是为无法享受传统金融机构服务的穷人提供金融服务。它不需要传统银行所必须的抵押担保，通过金融服务为贫困的农民提供自我就业的机会。可以说，农业金融APP开发有着天然的扶贫属性。

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