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金融借贷APP开发平台在做大数据风控时有哪些出路?

日期:2015-12-18 作者:zhengzh 来源:www.ewhale.cn 人气:-

目前的互联网金融APP开发行业,所谓的大数据风控主要针对于金融借贷P2P,这里的P,指导意见明确提出是个体的意思,即包括个人和企业。那么问题就演化成,面对个体和企业的借款需求,平台如何利用大数据做风控来减少坏账率。而在相对特定的封闭生态圈或群体,可能会存在相对稳健的大数据来做风控。那么,现阶段,金融借贷APP开发平台在做大数据风控时有哪些出路呢?金融借贷APP开发平台在做大数据风控时有哪些出路?

首先,广州金融APP开发公司认为,根据特定的封闭领域的大数据做风控,但具有资金掌控权作底牌。例如,淘宝APP上的电商贷,电商的应收账款一般在支付宝要停留7天左右,若电商提出融资需求,可以根据电商的各项经营数据决定贷与不贷,贷多少,一般贷款额度不超过电商3天累计应收账款。还有就是要有特定的封闭领域的第三方做担保,例如江苏的开鑫借靠平安全牌照金融体系的大数据贷。

以上说的是“硬风控”,即能通过相关手段保证款项损失率接近于零。其实这算不上真正的大数据风控。真正的大数据风控,体现的是风险定价,即10个借款人,1个坏帐,则平台从9个借款人中赚取的利润必须覆盖该坏帐。而所谓的真正的大数据风控,属于软风控,体现的是风险定价的属性,只要平台的利润能覆盖贷款损失,余额尽可能多,就可以延续。金融借贷APP开发平台在做大数据风控时有哪些出路?

即是在特定人群的大数据风控。例如,大学生消费贷APP定制开发产品,大学生相对于中国其它阶层具有更好的信用及个人素质,较高的消费需求,因此,这部分市场竞争也较为激烈。平台会根据大学生的学校,学历,网购频率及金额,信用卡消费及还款情况,来决定其还款能力及还款意愿。类似的金融借贷APP开发产品还有房屋装修消费贷款,购房首付消费贷款,汽车消费贷款,旅游消费贷款,甚至整容消费贷款等,都瞄准特定人群的产品,有一定经济基础,而且大多设计成分期付款,避免集中兑付的还款压力。

以上是的讲述也只是金融借贷APP开发行业中的冰山一角罢了,特殊情况还是的特殊处理。当然,在前面几种对于借款人的审核中,都会尽量多的要求借款人提交基本信息资料作参考,包括人行征信报告,个体基本信息,消费信息,关系圈及联系方式等,这是基础。金融借贷APP开发平台在做大数据风控时还有哪些出路?欢迎各大金融人补充。

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